2021 año record de colocación de crédito hipotecario y continua en 2022 – Enrique Margain de HSBC

La dinámica de la cartera bancaria reportó que en 2021 se colocaron 267 mil millones de pesos en créditos, es decir, respecto al 2000 creció 34%. Lo que significó un año récord de colocación de créditos hipotecarios en el país, señaló Enrique Margain Pitman, Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario & Inmediauto de HSBC.

En entrevista para #EnConcretoContigo el especialista explicó que la cartera bancaria de crédito a la vivienda se calcula en un billón 118 mil millones de pesos, y en el último año ha crecido 10.5%; la cartera vencida está en 3.05% al cierre de marzo, pues los niveles de morosidad se han ajustado hacia la baja, hace un año estuvo en 3.6%, lo que quiere decir que el comportamiento crediticio ha sido positivo.

Y en términos de la colocación bancaria precisó que: “de la cual ya se tiene una primera visión a marzo, lo que se llega a ver es que se tiene una acumulación de 33 mil créditos entre enero y marzo, con alrededor de más de 60 mil millones de pesos, lo que representa un crecimiento arriba del 4 y de 9% respecto al monto y a lo reportado en el mismo periodo del año pasado que fue uno de los mejores años en materia de colocación y monto de créditos bancarios”.

La perspectiva es positiva porque además han bajado los pagos de pasivos por incrementos en las tasas de interés.

“Como sabíamos, las personas a las que les suben las tasas y tienen menos beneficios con la portabilidad, es decir, mover su crédito a otra institución les representa un beneficio menor que cuando las tasas estaban más bajas”, dijo el también coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM).

“La perspectivas que tenemos en tasas es que a marzo, con los datos que tenemos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, es que en créditos ya originados se ha mantenido relativamente bajas, están sobre el 9.06%; sin embargo lo que si tenemos claro es que ha habido ajustes y correcciones en los precios que han hecho algunos bancos y quizá hay tasas de interés por arriba de ese indicador, hay una fuerte competencia lo que ha permitido que las tasas de interés no se han incrementado al mismo nivel que el costo del dinero, que hoy en día ha aumentado, el bono a diez años se ha incrementado 9%.”

Margain Pitman reconoció que sí hubo cambios en las últimas semanas que reflejan la nueva realidad del costo del dinero, pero el mensaje positivo es que las tasas de interés siguen estando por debajo de un dígito.

“En un mercado tan competitivo siempre terminas trasladando las mejores condiciones a los clientes y participar en una de las decisiones más importantes que tienen las familias que es la compra de una vivienda; además de que es un producto ancla que permite vincular al cliente con otros servicios del mismo banco; esas son las razones por las cuales las tasas de interés en el crédito hipotecario no han trasladado el incremento del costo del dinero.”

Hay finanzas sanas y un mercado laboral en recuperación que también ayuda en la generación del crédito, y sectores con mayor dinamismo como el turismo, dijo el banquero.

Lo que vemos es que la colocación bancaria no se ha detenido, los nuevos créditos en número y montos siguen creciendo respecto al año pasado y sigue siendo un sector sumamente resiliente.

“El precio de las viviendas ha venido creciendo derivado del incremento del costo de los materiales y de la tierra, pero también aplica para las personas que adquieren una vivienda van también con el tiempo incrementando su valor de plusvalía, y en la medida que lo haces con un crédito vas ganando esa plusvalía y el uso de la vivienda”, argumentó.