Analice las opciones de automóviles y crédito automotriz

La compra de un vehículo puede ser la decisión más importante de nuestra vida

En el mercado automotriz, hay muchas opciones de compra de unidades y de crédito, por lo que se deben analizar para seleccionar la mejor alternativa, porque la relación va a ser de muchos años, señaló Pepe Cobo, coordinador del Comité de Crédito Automotriz de la Asociación de bancos de México (ABM)

En el programa de #BancaExplica del jueves 3 de febrero, https://bit.ly/3uoG6Vp, se desarrolló el tema “Cómo analizar la mejor opción para mi crédito automotriz”, en la que se señaló que la compra de un automóvil es que muy importante o tal vez la más importante de nuestra vida; por lo que para para tomar una mejor decisión al comprar un auto, se deben tomar en cuenta su destino, las consideraciones, el proceso junto con la documentación, los seguros y las ventajas de financiamiento.

DESTINO DEL AUTO. –  Debemos definir para que se va a utilizar, si es para uso familiar para mis hijos; el confort, seguridad; si va a ser hibrido, eléctrico; el ahorro en servicios; esto porque cada auto tiene diferentes versiones dependiendo del equipamiento o motor entre otros factores.

Para ello debemos establecer si es para uso particular, el cual es para uso exclusivo de transporte de personas sin fines de lucro o beneficios comerciales; si es para uso comercial, donde son vehículos que se usan para traslado de personas con uso profesional; para uso en plataformas, donde se usa para trasladar personas por medio de choferes privados por medio de plataformas digitales.

El uso comercial o de plataforma, requiere considerar en la contratación del seguro que sea para este tipo de servicios y no contratar un seguro normal.

CONSIDERACIONES. – Considerar que en la banca hay diferentes tipos de crédito, destinados a Persona Física, Persona Física con Actividad empresarial y Persona Moral. Asimismo, se requiere establecer el tipo de auto: nuevo, usado o certificado (que esta verificado por las plantas y está en perfecto estado).

También se debe tener establecidos los gastos iniciales por placas, tenencia y verificación vehicular, los cuales si o si se deberán realizar; asimismo los desembolsos independientes al crédito, como es el enganche que es el pago inicial que va en función al ahorro y/o a perfil crediticio (promedio 25%).

Otro aspecto es la comisión por apertura que es un porcentaje del valor a financiar, en promedio es 2.5% y algunos Bancos pueden financiarla dentro del crédito.

Los seguros, porque es obligatorio contratar un seguro de daños y de vida, el cual podrá ser financiado o de contado

La mensualidad del crédito, en donde es muy importante que se conozca para asegurarse que puede afrontar el compromiso de varios años

PUNTOS A REVISAR Y EVALUACIÓN EN UN CRÉDITO. – Es importante que informarse, NO deje que el asesor comercial te obligue a seleccionar SU opción. sino le deja COMPARAR busque otra agencia.

También se debe:

Evaluar el enganche, plazo, tasa de interés y condiciones de los seguros.

Revisar las comisiones que cobran, 2.5% promedio, (no es común cobrar comisiones durante el plazo).

Solicitar una Tabla de Amortización para identificar el pago mensual de capital, intereses y seguros.

Antes de firmar, leer los contratos y anexos para aclarar cualquier duda.

EVALUACIÓN CREDITICIA. Al evaluar un crédito las instituciones de crédito se enfocan principalmente en:

Buró de Crédito. – Tener un comportamiento crediticio sano, es decir, pagos puntuales.

Capacidad de Endeudamiento. – Cada banco tiene su metodología, ésta considera los ingresos y los compara contra sus gastos para sacar una relación…. Ejemplo que gane 2 veces más de lo que quiere pagar (es decir 2 a 1).

Datos demográficos, arraigo domiciliario o laboral y tipo de actividad.

SEGUROS. El de vida cubre el saldo del crédito en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente de los acreditados. El de daños, el cual puede ser cobertura amplia, limitada o básica. En ambos deben conocerse:

Suma asegurada-cantidad que cubrirá el seguro que puede ser el valor factura por 1 o 2 años y/o valor comercial.

Deducibles 5% daños materiales y 10% robo total.

Un seguro ampara daños y robo, así como la responsabilidad civil (1- 4 millones de pesos).

Las asistencias vienen incluidas como la vial y legal

El seguro de desempleo comúnmente viene integrado dentro del costo del seguro de vida. En caso de pérdida involuntaria del empleo, el seguro cubre un número de mensualidades del crédito, ejemplo 3 meses.

VENTAJAS DE UN FINANCIAMIENTO:

No se descapitaliza.

Se puede elegir el plazo que convenga para tener una mensualidad cómoda.

Puede ayudar a crear y/o mejorar el historial Crediticio.

Puede deducir intereses, dependiendo de su actividad.

Puede financiar servicios adicionales como accesorios, GPS, asistencias, garantías.

Puede hacer pagos anticipados a capital para disminuir el plazo o la mensualidad y NO genera costo adicional

PROCESO Y DOCUMENTACIÓN PARA UN CRÉDITO. – Son los siguientes y el tiempo para realizarlos es de 5 días en promedio:

Entrega de Documentación, es decir recabar documentos solicitados.

Análisis de Crédito, mediante una evaluación de la solicitud de crédito, con respuesta de 4 a 24 horas.

Firma de Contratos, en donde se hace una revisión de condiciones de contratación.

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Dispersión de Crédito, en donde se hace el pago a la agencia automotriz, en 24 horas.

La documentación solicitada es:

Persona física y persona física con actividad empresarial:

Solicitud de Crédito

Identificación Oficial Vigente

Comprobante de Domicilio

Comprobantes de Ingresos (Estados de cuenta y/o Recibos de Nómina

Persona moral

Estados Financieros

Estados de cuenta

Actas, Poderes, RFC

Información Aval