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En 2020 cayó el crédito y la utilidad de la banca: CNBV

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La Comisión Bancaria y de Valores (CNBV) informó que al cierre del cuarto trimestre del 2020 la cartera de crédito vigente del sector de Banca Múltiple alcanzó un saldo de 5,167 miles de millones de pesos (mmdp), con una disminución anual real de -5.3% respecto al mismo mes de 2019, mientras que el resultado neto del sector fue de 102 mmdp, -39.5% con respecto al mismo periodo del año pasado.

En su boletín informativo, la CNBV indica que, al cierre de 2020, el sector estuvo integrado por 50 instituciones en operación, una institución menos que en diciembre del año anterior, debido a la revocación de la licencia de Banco Ahorro Famsa al cierre de junio de 2020; además de que Banco S3 México cambió su denominación a Banco S3 Caceis México en diciembre de 2020.

De acuerdo con el organismo supervisor, la cartera de crédito comercial vigente se ubicó en 3,250 mmdp, con una disminución real de 6.2% respecto al mismo mes del año anterior y representó el 62.9% de la cartera total vigente.

La cartera empresarial, registró un saldo de 2,527 mmdp, con un descenso anual de 5.4% en términos reales. Dicha cartera conformó el 77.7% del crédito comercial vigente. El 85.9% del crédito empresarial vigente estuvo integrado por el crédito a grandes empresas y fideicomisos, que tuvieron una disminución anual real de 3.1%. Por su parte, los créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas concentraron 14.1% de esta cartera y disminuyeron 17.1% anual en términos reales.

El crédito a entidades gubernamentales se ubicó en 551 mmdp, descendió 4.4% anual real y tuvo una participación de 16.9% de la cartera comercial vigente. El crédito a entidades financieras alcanzó un saldo de $173 mmdp, disminuyó 20.2% -en términos reales- y representó el 5.3% de la cartera comercial vigente.

El crédito al consumo vigente registró un saldo de 955 mmdp, disminuyó en términos reales 11.4% y representó 18.5% de la cartera total vigente. El crédito otorgado a través de tarjetas de crédito se ubicó en $360 mmdp, descendió 14.2% en términos reales anuales y tuvo una participación de 37.7% dentro de la cartera de este portafolio. Los créditos personales alcanzaron un saldo de 162 mmdp, con una variación anual real negativa de 20.7% y una participación del 16.9% del crédito al consumo.

La cartera de crédito a la vivienda vigente ascendió a 962 mmdp, registró un incremento anual real de 5.5% y alcanzó una participación de 18.6% en la cartera total vigente. El crédito otorgado al segmento de vivienda media y residencial se ubicó en 870 mmdp, presentó un crecimiento anual real de 7.3% y una participación del 90.4% en la cartera de vivienda vigente. Los créditos adquiridos al INFONAVIT o el FOVISSSTE se ubicaron en 82 mmdp, disminuyeron 8.7% en términos reales respecto a diciembre de 2019 y conformaron 8.5% de este portafolio.

l Índice de Morosidad (IMOR) de la cartera total se situó en 2.56%, 0.36 pp más que el nivel observado en diciembre de 2019. El IMOR de la cartera comercial fue 1.47%, 0.14 pp más respecto al año anterior. El IMOR de la cartera de empresas se ubicó en 1.88%, incrementando 0.17 pp.

El IMOR de la cartera de consumo se ubicó en 5.36%, con un incremento anual de 1.01 pp. Los segmentos de esta cartera presentaron el siguiente comportamiento: IMOR de la cartera de tarjetas de crédito se ubicó en 6.92%, 2.04 pp más que el año anterior; créditos de nómina registraron un IMOR de 3.09%, con un incremento anual de 0.10 pp; créditos personales tuvieron un IMOR de 7.17%, 0.62 pp por arriba respecto a diciembre de 2019.

El IMOR de los créditos a la vivienda se situó en 3.35%, 0.47 pp más que en diciembre de 2019. Al interior de la cartera de vivienda: crédito a la vivienda media y residencial alcanzó un IMOR de 3.01%, 0.36 pp más que el año anterior; créditos adquiridos al INFONAVIT o el FOVISSSTE presentaron un IMOR de 6.01%, con un incremento anual de 1.91 pp; segmento de interés social registró un IMOR de 8.62%, 0.40 pp más que el año anterior.

Las Estimaciones Preventivas para Riesgos Crediticios registraron un saldo de 218 mmdp, equivalente a un incremento de 21.3% anual real.

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