FINANZAS
Invertir protege de la inflación
Seis de cada 10 no lo hace porque consideran confusa la información sobre este tema
En una videoconferencia con los medios de comunicación, Joshua Zermeño, director de inversiones en AXA México, señaló que, en nuestro país, el hábito de la inversión tiene oportunidades de crecimiento, porque según la encuesta Global Investor Pulse (GIP) de BlackRock, solo 20% de la población mexicana invierte de manera tradicional, y 32% quieren hacerlo con poco dinero con la finalidad de evitar pérdidas.
“Invertir te ayudará a proteger tu dinero del efecto de la inflación para que mantenga su valor con el tiempo, además de generarte ganancias que ayuden a incrementar tu patrimonio. Asesórate con expertos para tomar las mejores decisiones según tus metas” señaló el ejecutivo.
En la sesión señaló que una de las razones por las cuales los mexicanos no invierten, es que 6 de cada 10, consideran confusa la información sobre este tema, detallando que 54% señala que no tiene dinero suficiente para invertir, 61% teme perder su dinero si invierte, 55% prefiere ser orientado en ves que le digan que hacer, 76% cree que los asesores financieros son una fuente confiable y que el 67% se siente mas estable y seguro al invertir.
En este sentido precisó que no se puede hacer una recomendación general para invertir porque depende del perfil y objetivos de la persona, por lo que sugirió que el primer paso es establecer objetivos y metas personales, señalando el plazo en que deberán realizarse.
De esta forma, para iniciar en inversiones, se debe elegir instrumentos de inversión distribuidos en tres plazos: largo (15+ años), mediano (5 años) y corto (1 año), de acuerdo con las metas y los recursos que se necesitará para alcanzarlas.
Además, señaló los errores más comunes al invertir por primera vez y la forma de evitarlos:
- Querer ganar mucho en poco tiempo. Es posible que en algún momento tenga un golpe de suerte, y una sola inversión le genere una gran ganancia en un corto plazo. Sin embargo, debe entender que el objetivo en las inversiones es ganar rendimientos de forma consistente a lo largo del tiempo y para ello debe ser paciente.
Tendrá años con rendimientos regulares, otros con muy buenos y otros con pérdidas; lo importante es que a lo largo de la vida de la inversión el saldo sea positivo y por encima de la inflación para que el dinero conserve su valor.
- Invertir en instrumentos solo porque están de moda. Un error muy común es guiarse por ciertas tendencias del momento que, aparentemente, han dejado muchos rendimientos.
Lo mejor es asesorarse con un especialista en inversiones, para tomar una decisión bien informada de dónde colocar su dinero de acuerdo con su perfil como inversionista.
- No diversificar tu portafolio. En el mundo de las inversiones se usa el término home bias para referirse al miedo a la diversificación, a pesar de que esta ayuda a reducir el riesgo al tener el dinero en diversos activos. Por lo general, esto se traduce en limitarse a usar instrumentos del mercado local.
Lo más probable es que tanto sus ingresos como el valor de su inmueble (en caso de que sea propietario) estén en pesos, por lo que es una buena idea diversificar el riesgo de moneda local invirtiendo en UDIS, dólares o euros.
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- Falta de rigor en las decisiones. Hay personas que monitorean frecuentemente el rendimiento de sus inversiones; por ello debe tener claro cuáles son las ganancias o pérdidas esperadas por el mercado, para no hacer movimientos prematuros o tardíos.
Por ejemplo, si tiene una acción cuyo precio empieza a caer, es importante analizar hasta cuánto está dispuesto a perder con base en su expectativa de precio; lo mismo hay que hacer cuando están al alza.
- Hacer operaciones con el total de tu inversión. Pensar que va a comprar en el precio más bajo y vender en el precio más alto, no es realista.
No cometa el error de comprar o vender el total de tu inversión asignada a un activo a un solo precio, es mejor intentar hacer varias operaciones, para así lograr un promedio de entrada bajo y uno de salida lo más alto posible.
Zermeño también señaló que las aseguradoras son una gran opción para complementar el ahorro ya que existen seguros de vida con componente de inversión, mismos que son una opción atractiva y de bajo riesgo para cumplir objetivos a mediano y largo plazo como la jubilación, la universidad de los hijos o la compra de una casa, ya que ofrece un respaldo económico en la suma asegurada, mientras genera ganancias.
En caso de Axa estos seguros corresponden a Vida Inteligente (inversiones), Aliados+kids (universidad de su hijo), Mi proyecto R (retiro digno), https://axa.mx/seguro-de-vida/inicio
